Las mejores hipotecas a tipo fijo. Según la OCU. El euríbor, el principal índice de referencia de hipotecas a interés variable, ha consolidado su tendencia alcista con un aumento en junio del 0,852%, lo que supone el sexto mes de incrementos consecutivos.
Al mismo tiempo, la escalada en los precios del combustible, la energía y la alimentación provocada por la guerra en Ucrania ha disparado la inflación, una circunstancia que ha llevado, a su vez, a incrementar los tipos de interés en la zona euro.
Ante esta situación, muchos bancos están intentando mejorar los tipos de interés en las hipotecas a tipo variable, al mismo tiempo que empeoran las condiciones de las hipotecas a tipo fijo, que en los últimos cinco años se habían puesto muy de moda -en 2016 representaban el 10% de las nuevas y, ahora, casi el 70%, según los datos del INE-. Sin embargo, pese a que los préstamos a tipo fijo pueden dejar de ser una alternativa interesante en breve, todavía se pueden encontrar buenas opciones en el mercado hipotecario.
Las mejores hipotecas a tipo fijo. Según la OCU
La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) acaba de seleccionar las mejores ofertas de hipoteca a tipo fijo para préstamos de alrededor de 100.000 euros y a un plazo de 15 años:
Caixabank Casa Fácil ofrece una hipoteca fija a un plazo de entre 16 y 20 años con un interés nominal del 1,45%, sin comisión de apertura. No obstante, exige domiciliar la nómina por un importe igual o superior a 600 euros mensuales, mantener al menos tres recibos domiciliados en la cuenta, realizar como mínimo tres compras al trimestre con la tarjeta y contratar un seguro de hogar y de vida con Caixabank.
Además, si se contrata una alarma de Securitas Direct a través de Caixabank se puede obtener una bonificación adicional de 0,25 puntos. Estas condiciones son exclusivas para hipotecas a un plazo de entre 16 y 20 años.
Las mejores hipotecas a tipo fijo
TargoBank ofrece una hipoteca fija a 15 años al 1,75% (interés nominal), con el requisito de domiciliar una nómina por un importe mínimo de 2.000 euros y contratar un seguro de vida en la entidad.
Open Bank comercializa una hipoteca fija con un interés del 2,02% sin comisión de apertura. Siempre que se domicilie nómina, pensión o se ingrese mensualmente un importe mínimo de 900 euros (1.800 si son dos o más los titulares) y se contrate un seguro de hogar con Open Bank. Si la hipoteca es de mayor cuantía, a partir de 150.000 euros, el interés se rebaja en 0,10 puntos.
No obstante, dada la fluctuación actual del mercado hipotecario y la incertidumbre económica, si necesitas un préstamo o están pensando en refinanciar tu hipoteca, Abbey Credit, que mantiene un constante contacto con las entidades bancarias, estudia tu caso para ayudarte a elegir la opción que mejor se adapte a tu perfil.
Que son las hipotecas de tipo fijo
A diferencia de una hipoteca a tipo variable, en la que la tasa de interés puede variar según los cambios en el mercado financiero, una hipoteca a tipo fijo proporciona una tasa de interés estable durante el plazo del préstamo. Sin embargo, las tasas de interés de las hipotecas a tipo fijo pueden ser más altas que las de las hipotecas a tipo variable en ciertas circunstancias.
Es importante tener en cuenta que las hipotecas a tipo fijo generalmente tienen penalizaciones por pago anticipado. Por lo que significa que si el prestatario desea pagar la hipoteca antes del plazo acordado, es posible que tenga que pagar una comisión. Es importante leer y entender cuidadosamente los términos y condiciones de una hipoteca a tipo fijo antes de comprometerse a un préstamo.
Factores a tener en cuenta antes de elegir una hipoteca fija o variable
Antes de elegir entre una hipoteca fija o variable, es importante considerar los siguientes factores:
-
Tasa de interés: En el caso de una hipoteca fija, la tasa de interés permanece constante durante todo el plazo del préstamo, lo que significa que el prestatario sabrá exactamente cuánto pagará cada mes. Por otro lado, en una hipoteca variable, la tasa de interés puede fluctuar y esto puede hacer que los pagos mensuales varíen.
-
Estabilidad financiera: Si el prestatario tiene estabilidad financiera y puede manejar posibles aumentos en la tasa de interés, una hipoteca variable podría ser una buena opción. Por otro lado, si el prestatario prefiere tener una mayor certeza en sus pagos mensuales, una hipoteca fija puede ser la mejor opción.
-
Plazo de la hipoteca: El plazo de la hipoteca también puede ser un factor a considerar. Si la hipoteca es a corto plazo, una hipoteca variable puede tener menos riesgo debido a la menor probabilidad de grandes fluctuaciones en la tasa de interés durante ese tiempo. En cambio, si la hipoteca es a largo plazo, una hipoteca fija puede ser más adecuada, ya que la tasa de interés podría fluctuar significativamente durante el plazo de la hipoteca.
-
Tolerancia al riesgo: El prestatario debe considerar su tolerancia al riesgo antes de elegir una hipoteca. Si el prestatario prefiere tener menos riesgo, una hipoteca fija puede ser la opción adecuada. Si el prestatario está dispuesto a asumir más riesgo y cree que puede manejar las fluctuaciones en la tasa de interés, una hipoteca variable puede ser la mejor opción.
En general, es importante que el prestatario investigue cuidadosamente y comprenda completamente los pros y contras de cada opción antes de tomar una decisión.
Las mejores hipotecas a tipo fijo Preguntas y Respuestas
-
¿Qué es una hipoteca? R: Una hipoteca es un préstamo a largo plazo que se utiliza para comprar una propiedad. En el cual la propiedad actúa como garantía del préstamo.
-
¿Cuál es el plazo típico de una hipoteca? R: El plazo típico de una hipoteca es de 15 a 30 años.
-
¿Qué es una tasa de interés fija? R: Una tasa de interés fija es una tasa que no cambia durante el plazo de la hipoteca. Esto significa que el prestatario pagará la misma cantidad de interés cada mes durante todo el plazo de la hipoteca.
-
¿Qué es una tasa de interés variable? R: Una tasa de interés variable es una tasa que puede cambiar durante el plazo de la hipoteca. Esto significa que el prestatario puede pagar una cantidad diferente de interés cada mes.
-
¿Qué son los puntos en una hipoteca? R: Los puntos son cargos que el prestatario puede pagar al prestamista al inicio de la hipoteca a cambio de una tasa de interés más baja.
-
¿Qué son los gastos de cierre en una hipoteca? R: Los gastos de cierre son los costes asociados con el procesamiento de la hipoteca. Como la evaluación de la propiedad, los gastos de abogados, las tarifas del prestamista, etc.
-
¿Qué es un seguro hipotecario? R: Un seguro hipotecario es un seguro que protege al prestamista en caso de que el prestatario no pueda pagar la hipoteca. Esto es comúnmente requerido por prestamistas para préstamos con un pago inicial menor al 20% del valor de la propiedad.
-
¿Qué es una amortización en una hipoteca? R: La amortización en una hipoteca se refiere al proceso de pagar el préstamo a lo largo del plazo. Incluyendo los intereses y los cargos. Con cada pago mensual, se reduce el capital pendiente de la hipoteca.